안녕하세요, 현오의 보험세상입니다.
실비보험은 제2의 건강보험이라고 불리우는 보험입니다. 건강보험이나 실비보험 두 보험 다 똑같이 의료비를 보장하는데, 왜 사람들은 다들 추가로 실비보험에 가입하는 건지 궁금하지 않으셨나요? 오늘은 실비보험의 뜻과 더불어 실손보험과 실비보험의 차이는 무엇인지, 실비보험은 어떻게 비교하는지 궁금하신 분들이 계실 것 같은데요. 지금부터 실비보험에 대하여 함께 알아보겠습니다.
실비보험의 뜻은 무엇일까요?
실비보험은 입원 비용 등과 같이 본인이 실제로 부담한 의료비를 일정 부분 보상하는 상품입니다.
실손보험이라고도 불리는 이 보험의 정확한 명칭은 실손의료비보험인데요. ‘실제로’ 사용된 ‘비용’을 보상해 주는 보험이며, 또한 실비보험은 자기부담금을 제외한 금액을 보장하는 보험입니다.
예시를 들어봅시다. 만약 병원비가 150만원이 나왔으면(본인부담금 + 보상대상 비급여) 이 금액의 일부(90~70%)를 돌려주고, 병원비가 3,000만원이 나온 경우에도 동일한 비율로 쓴 병원비의 일부를 돌려준다는 것입니다.
실손보험과 실비보험은 어떻게 다른 걸까요?
실비보험과 실손보험을 다른 보험 상품으로 알고 계신 분들도 많으신데요. 결론적으로 말씀드리면 실비보험과 실손보험은 같은 보험 상품이랍니다. 두 단어 모두 정확한 명칭인 '실손의료비보험'의 준말이며, 이를 혼용해 쓰이고 있는 것입니다.
실비보험이 꼭 필요한 이유는 무엇인가요?
건강보험도 의료비에 적용되는데, 사람들은 왜 실비보험이 꼭 필요하다고 하는 걸까요?
그 이유는 바로 실비보험이 건강보험 보장만으로 부족한 의료비 항목을 보장해 주기 때문인데요.
실비보험, 급여와 비급여의 구분이 중요합니다!
의료비 항목은 크게 급여와 비급여 총 두 가지로 이루어집니다. 우리나라는 전 국민이 가입되어 있는 건강보험이 병원비나 약값의 일부를 대신 내주는데, 우리 대신 건강보험공단이 병원에 돈을 지급하는 항목을 바로 급여라고 합니다.
여기서 유의할 점은 건강보험이 적용되는 급여 항목일지라도 환자 본인이 부담할 비용이 있다는 것인데요. ‘급여’라고 써있는 항목이라고 해서 모든 돈을 나라에서 내주지는 않아요. 급여 항목 중에서도 ‘전액 본인 부담’인 것이 있고, ‘일부 본인 부담’이 있으므로 우리가 지불해야할 비용이 존재합니다. 실손보험에서는 바로 이 부분을 대신 내주는 것입니다.
급여와 반대로 건강보험이 적용되지 않아 우리가 모두 돈을 지급해야 하는 항목은 비급여라고 해요. 비급여 항목의 경우에는 나라에서 보전해주는 것 없이 모두 내가 모든 금액을 부담해야 합니다.
이렇게 실손보험에서는 내가 부담해야하는 급여·비급여 항목에 대한 금액에 대해서 적게는 80%, 많게는 100%까지 지원해주는 것이죠. 내가 가지고 있는 실비보험이 내 병원비의 몇 퍼센트까지 지원해줄 수 있는지 알아보시려면 실비보험 가입 시기, 보장 내역 등을 알아두는 것이 좋습니다.
위 진료비 영수증을 보시면 급여 항목 내에도 '본인부담금'과 '전액본인부담액'이 존재합니다. 다시 말해, 우리가 돈을 내도 되지 않아도 되는 항목은 공단부담금이 유일한데요. 따라서 급여 항목의 본인부담금·전액본인부담액과 비급여 항목은 모두 나라가 아닌 우리가 부담해야 하는 의료비입니다. 실비보험은 이렇게 우리가 실제로 부담하는 의료비를 보장해 주는 보험입니다.
고액인 비급여 항목, 실비보험으로 지출해야 할 의료비를 줄일 수 있어요!
많은 분들이 실비보험을 드는 이유 중 하나는, 미래에 예기치 못하게 큰 의료비를 지출할 수 있는 일이 발생할 수 있기 때문입니다.
보통 건강보험이 적용되는 급여 항목에는 기초적인 진찰이나 치료·검사 등 필수 의료행위들이 속하는데요. 비급여 항목에는 최신 항암제·로봇 수술 등과 같은 최신 약물·치료법 등이 속하게 됩니다. 만약 환자가 비급여 항목에 속한 치료법과 약물을 택하고 싶은 경우에, 비급여 항목은 고액이기 때문에 실비보험 가입 여부에 따라 지출해야 할 의료비가 크게 차이 날 수 있겠습니다.
(단, 급여 80% 비급여 60% 보상해 주는 실비보험일 시 적용되며 공단부담금은 건강보험이 100% 부담합니다.)
위의 지출 의료비 예시처럼 실비보험 가입 여부에 따라 실제 부담해야 하는 의료비가 큰 차이가 날 수 있다는 점을 유의해주시기 바랍니다.
낮은 보험료로 넓은 보장이 가능한 실비보험 !
*4세대 실비보험 기준 보장 범위입니다.
*상해 : 가입자가 교통사고 등 외부의 사고로 인해 사망하거나 신체상의 손상을 입는 것을 말합니다.
*3대 비급여 : 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료를 말합니다.
실비보험은 비교적 적은 보험료에 비해 넓은 범위를 보장하는 특징을 가지고 있는 상품인데요. 20대 기준으로 현재 가입할 수 있는 실비보험료는 보통 만원 가량으로 비교적 적은 편입니다. 보험료는 낮지만 실비보험이 보장하는 범위는 가격에 비해 넓은 편이라고 할 수 있습니다.(실비보험의 자세한 보장 범위는 손해보험협회공시실의 상품비교공시 실손의료보험 안내 페이지를 참고 부탁드립니다.)
실비보험 종류 및 세대에 대하여 함께 알아봅시다.
현재 실비보험 종류는 실손의료보험, 노후 실손의료보험, 유병력자 실손의료보험 총 세 가지로 나눠볼 수 있는데요. 각 보험은 연령·병력에 따라 가입 대상자가 다른데요. 보장 범위⋅한도도 다르다는 특징이 있습니다.
또한 실비보험은 종류별로 가입대상이 달라집니다. 실손의료보험의 경우 최대 70세까지, 노후 실손의료보험의 경우 50세부터 최대 75세까지, 유병력자 실손의료보험은 치료 이력이 있거나 경증 만성질환을 가진 유병력자가 가입하는 상품입니다.(자세한 내용은 손해보험협회공시실 홈페이지를 참고 부탁드립니다.)
실비보험을 알아보다 보면, 실비보험 세대라는 단어를 많이 들어보셨을 텐데요. 실비보험 세대는 시기별 판매했던 실비보험상품을 구분하기 위해 붙인 단어를 의미합니다. 1세대는 2009년 10월 전에 판매했던 상품, 2세대는 2009년 10월부터 2017년 3월까지 판매했던 상품을 말하는 것이죠. 현재는 2021년 7월부터 판매 중인 4세대 상품에 가입 가능합니다. 4세대 실비보험의 보험사별 보장 내용은 모두 표준화돼 있으므로 보장이 같은데요. 따라서 보험료가 적은 상품을 고를수록 유리하실 수 있습니다.
(자기부담금이란, 보상해 주는 의료비 중 보험계약자가 직접 부담하는 금액을 말합니다.)
실손보험은 갱신형 보험이라는 점을 유의하셔야 합니다 !
실손보험은 기본적으로 보험 중에서도 보장범위가 넓은 편이기 때문에 다른 보험은 들지 않아도 실손보험은 필수라고들 말씀하시곤 하십니다. ‘실손보험’에 가입되어 있다면 웬만한 수술에 필요한 비용을 70~80%정도까지 보충할 수 있기 때문이죠. 하지만 유의하셔야 할 점은 실손보험이 갱신형 보험 상품이라는 점인데요. 보험 계약 시 정한 특정 시기가 되면 보험료가 인상 되는 상품입니다. 가입 연령이 낮을 때는 비교적 저렴하지만 나중에는 월 몇 십만원 수준까지 올라가서 유지하기가 어려울 가능성이 있습니다.(보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.)
만일 실손보험 하나만 가지고 계시다가 실손 보험료가 너무 높아져서 납입을 포기한 상황이라면, 노년기에 중증 질환으로 인해 치료비가 많이 드는 상황이 발생 시 어려움을 겪으실 수도 있으실 것입니다. 따라서 여력이 되신다면 실손보험과 수술비 보험을 같이 준비해서 서로 보완하는 역할을 할 수 있다면 좋을 것입니다.
(본 내용은 모집종사자 개인의 의견이며, 계약 체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다.)
실비보험은 자기부담금을 제외한 금액을 보장하는 보험입니다.
보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.
지금까지 실비보험에 대하여 알아보았는데요.
건강보험 보장으로는 부족한 실제 지출 의료비 부담을 줄여주고, 적은 보험료에 비해 받을 수 있는 보장이 넓은 실비보험 ! 하지만 실비보험은 갱신형 상품인 만큼 보험 계약 시 정한 특정 시기가 되면 보험료가 인상될 수 있다는 점도 반드시 유의하시기 바랍니다.
실비보험에 관하여 더 궁금하신 부분이 있으시거나, 어떤 실비보험에 가입할 지 고민이 되시는 분들께서는
아래 네임카드를 참고하셔서 현오의 보험세상에게 꼭 상담받아보시길 추천드립니다.
실비보험의 세대와 종류 등 궁금하신 부분에 대해 자세히 알려드리고, 어떤 실비보험에 가입시는 것이 좋은지 신속하고 정확하게 알려드리겠습니다.
앞으로도 더 많은 분들께 유익한 정보와 상담을 드릴 수 있도록 항상 노력하겠습니다. 감사합니다 :)
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