종신보험 해지할지 유지할지 고민 중이라면? 사례를 통해 알아봐요!

 

안녕하세요, 보험전문가 박현오 팀장입니다.

고물가·고금리가 이어지면서 뒤따르는 경제적 부담에 보험계약을 해지할까 고민하신 적이 있으신가요?

또는 저축을 목적으로 종신보험에 가입하셨다가 보험료가 부담이 되거나,

가입 이후 예상과 달리 유지가 어려워져서 해지를 고민 중이신 분들도 계실 텐데요.

막상 해지하려고 하니 환급금을 전부 돌려받지 못할까 하는 걱정에 망설여질 수 있을 것입니다.

오늘 포스팅에서는 종신보험 해지방법과 해지 환급금에 대해서 알아보겠습니다.

종신보험 일반 해지

 

✍️ 보험을 해지할 때 불완전판매, 즉 설계사들의 설명 부족이나 서류 미비가 아닌 경제적인 이유로 해지를 진행한다면 불완전해지 사유가 될 수 없기 때문에 일반적인 해지​를 해야 합니다.

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하지만 중도에 보험을 해지한다면 납입한 보험료보다 해지 환급금이 적은 경우가 대부분입니다. 따라서 먼저 보험계약을 유지하는 방안들을 검토해볼 수 있습니다.

 

✅ 감액완납 : 주계약의 보장금액을 감액하여 지금까지 납부한 보험료로 남은 납입기간의 보험료까지 완납하는 방식입니다.

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✅ 중도인출 : 해지환급금의 일부를 인출하여 사용할 수 있는 방식입니다.

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✅ 연장정기보험 변경 : 보험금(보장 금액) 규모는 유지하면서 보험기간을 줄이는 방식입니다.

👉 종신보험을 일정한 시기(ex.80세)까지만 보장하는 정기보험으로 바꾸면서 보험료 납입은 중단하는 것입니다. 단, 이를 다시 종신보험으로 환원하는 것은 불가능하다는 점을 유의하셔야 합니다.

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✅ 자동납입대출 : 보험료를 내기 어려운 경우 매월 보험료에 해당하는 금액을 보험계약대출로 낼 수 있는 제도입니다.

👉 계약을 유지할 수는 있지만 원금과 이자를 내야 한다는 부분을 유의하셔야 합니다.

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위에서 살펴본 방식을 통해 내 상황에 맞는 방법을 상담해보고 유지 방안을 결정하는 것이 도움이 될 수 있겠습니다.

종신보험 불완전판매

 

종신보험을 해지하는 이유?

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• 경제적인 부담

종신보험을 해지하는 데는 여러가지 이유가 있지만, 대부분의 사람들이 경제적인 부담을 이유로 해지를 요청하는 경우가 많습니다.

 

• 불완전판매

경제적인 부담과 함께 해지사유에 많은 부분을 차지하는 것이 바로 불완전판매입니다.

불완전판매는 가입자의 사인 누락 또는 서류 미비와 같은 문제부터 설계사의 잘못된 상품설명까지 여러 이유가 있습니다.

 

종신보험 불완전판매의 종류

 

✅ 품질보증해지

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• 만약 보험가입을 할 때 계약하는 과정에서 부족한 부분이 있었다면 '품질보증해지'권리를 사용할 수 있는데요.

👉 계약 후 3개월 이내에 보험사로 부터 청약서를 받지 못했거나, 약관의 중요한 사항에 대해 제대로 설명받지 못한 경우, 청약서에 자필서명이 없어 해지하는 경우를 ‘품질보증해지’라고 합니다.

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👉 3개월이 지난 후 위와 같은 이유로 해지를 진행하는 경우를 ‘민원해지’라고 합니다.

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✅ 설계사의 설명으로 저축성 상품으로 오인한 경우

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• 종신보험의 경우, 설계사들이 저축성 상품인 것처럼 오인하도록 설명하여 가입을 유도하는 경우가 있어 문제가 되고 있습니다.

👉 이 경우 설계사의 잘못된 상품 설명에 적용되기 때문에 불완전판매로 인한 해지가 가능합니다.

종신보험 해지환급금

 

종신보험 해지 환급금은 얼마나 지급받을 수 있을까요?

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• 종신보험을 해지할 때 주의해야 하는 부분은 바로 해지환급금입니다. 해지환급금은 보험사와 계약을 해지하게 되었을 때 해지시점과 보험료 납입기간, 납입된 보험료에 따라 달라질 수 있습니다.
• 보험 약관을 살펴보셨다면 해약환급금이 납입보험료보다 적거나 없을 수도 있다는 문구가 반드시 고지되어 있습니다.

👉 종신보험의 경우, 상품마다 상이하지만 대략 8-10년 이상은 유지가 되었어야만 환급률 상 원금 이상을 보장받을 수 있습니다.

 

＊단, 보험사 또는 정부 등의 시책 변화에 영향을 받을 수 있기 때문에 반드시 전문가에게 상담받아 보시는 것을 권장합니다.

 

종신보험을 연금으로 전환이 가능한가요?

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• 종신보험의 경우 연금전환이 가능한 상품이 존재합니다. 단, 연금전환을 신청하는 경우 종신보험으로써의 역할이 사라지기 때문에 주계약인 사망보험금 보장이 사라지게 된다는 점을 주의하셔야 합니다.
• 연금전환 시 가입 상품에 따라 연금을 받을 수 있는 수령 기간이 다를 수 있습니다.

• 비과세 혜택 여부는 물론 타금융소득과 합산할 경우, 연간 2천만원 초과 시 금융소득종합과세 대상에 들어갈 수 있어 세금에 대한 부분을 미리 계산해보셔야 합니다.

보험 해지 vs 보험 유지

 

✍️ 종신보험을 가지고 있다면, 우선 나에게 사망보험금이 필요한지 생각해보셔야 합니다.

만일 나에게 사망보험금이 필요하지 않다면, 해지를 진행하기 전 다음의 요건들을 고려해보세요.

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☑️ 앞으로 남은 보험료를 계속해서 납부할 수 있는가?

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• 보험을 해지하게 된다면 크고 작은 손해가 뒤따를 수 있습니다. 계속 납입하실 수 있는 여건이 되신다면, 다른 보험을 추가로 가입하여 부족한 보장을 채운다면 유지하셔도 됩니다.

👉 만약 본인이 다른 보험을 추가로 들고 싶지 않고, 현재 납부하는 보험료가 부담이 크다면 해지를 고려하시면 되겠습니다.

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☑️ 납기 일자는 얼마나 남았는가?

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• 이미 보험료를 납기 일자의 절반 이상 기간동안 낸 경우라면 보험을 유지하는 것이 나을 수도 있습니다.

👉 조금만 더 납입하면 종신보험 보장도 가능하며, 원금 이상 회복도 가능할 수 있기 때문입니다.

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위와 같은 부분들을 고려하셔서 현명하게 보험 해지 여부를 결정하시면 되겠습니다.

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지금까지 종신보험 해지, 연금전환, 해지환급금부터 보험 유지까지 여러 방안들을 살펴보았습니다.

미래에 대한 대비로 종신보험을 생각했지만 여러가지 이유로 종신보험해지를 생각하고 있다면

여러 조건에 대해 고민해보고 현명한 판단 내리시길 바랍니다.

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종신보험 상품은 보장성 상품으로 저축 목적으로는 적합하지 않습니다.

중도해지 시 납입한 보험료보다 환급금이 적거나 없을 수 있습니다.

2년 내 자살 등 보험금 미지급 사유에 해당하는 경우 보험금 지급이 거절될 수 있습니다.

종신보험 해지에 대하여 전문가의 상담이 필요하시다면

아래 네임카드를 참고하셔서 현오의 보험세상에게 상담받아보시길 추천드립니다.

앞으로 더 많은 분들께 유익한 정보와 상담을 드릴 수 있도록 더욱 노력하겠습니다. 감사합니다 :)