종신보험의 뜻과 종류

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안녕하세요, 현오의 보험세상입니다.

오늘은 종신보험의 뜻과 종류에 대해서 알아보겠습니다.

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종신보험이란 무엇일까요?

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피보험자가 사망할 때까지를 보험기간으로 하여 피보험자가 사망한 후 유족들에게 보험금이 지급되는 사망보험을 말한다. 매년 책임준비금이 누적되고 해약환급금 해당액도 해마다 증가하며 저축기능도 함께 지니고 있기 때문에 노후 생활에 필요한 자금을 보장하거나 유족들의 생활보장을 목적으로 하는 기능도 가지고 있다.

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출처 ｜ 시사경제용어사전 - '종신보험' 검색

https://www.moef.go.kr/sisa/dictionary/detail?idx=2297

 

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종신보험은 피보험자가 사망할 때까지 보장을 제공합니다. 피보험자가 사망하면 보험 가입 금액을 100% 지급하는 보험으로, 사망 시기나 원인과 관계없이 가입한 가입 금액 그대로 지급받을 수 있습니다.

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해당 상품은 남아있는 유가족들의 생활을 지원하기 위해서 필수적인 보험이라고 할 수 있습니다. 통상적으로 경제적으로 돈을 버는 가장, 다시 말해 한 가족을 이끌어 가는 경제적인 주체가 되는 사람이 많이 가입하시는 추세입니다.

한 가정의 가장이시라면 내가 떠난 후 남겨질 가족을 위한 대비책으로 종신보험을 한번쯤은 들어보셨거나 이미 들어두고 계실 것으로 예상되는데요,

종신보험이라고 하면 피보험자의 사망시 지급되는 사망보험금만을 목적으로 생각하실 수도 있겠지만,

장기적인 노후대책과 상속세 등을 고려해보면 살아있는 동안에도 생각보다 더 유용하게 활용하실 수 있는 보험입니다.

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종신보험 자체는 보험료가 저렴하지 않은 편이기 때문에 신중히 알아보고 결정하셔야 합니다. 종신보험이란 상품에 대해 명확히 알고 종류도 확인을 하셔서 본인에게 맞는 상품을 선택하시는 것이 좋습니다.

 

 

종신보험의 장점과 단점에 대해서 알아봅시다.

종신보험의 장점

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1. 대표적인 장점은 평생 보장이 제공된다는 것과 100% 보장된다는 부분입니다. 보험 계약을 유지하고 있다면 피보험자가 사망했을 때 시기에 상관없이 보험금을 지급합니다. 그러므로 유가족분들의 재정적 안전망을 구축할 수 있고, 경제적 부담을 덜어드릴 수 있습니다.
2. 보험료 중 일부는 현금 가치와 유사한 가능을 지니기 때문에 자금을 빌리거나 인출이 가능합니다.
3. 또한 상속세 재원 마련, 절세에 도움이 됩니다.

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종신보험의 단점

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1. ​가장 대표적인 단점은 비싼 보험료라고 말할 수 있습니다. 다른 보험에 비해 매번 납부해야 하는 보험료가 비싼 편으로, 정기보험보다 보험료가 높은 편입니다. 그리고 중도 해지 시 환급금이 적거나 없는 경우가 대부분입니다.
2. 변액, 유니버설 종신보험 등 상품 구조가 다양하고 복잡하기 때문에 잘못 가입하게 되시면 혜택을 받지 못할 수도 있습니다.

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종신보험의 주요 보장에는 어떤 것이 있는지 알아봅시다.

 

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종신보험은 주계약이 사망을 보장하는 상품으로써, 여기에 특약으로 상해와 질병에 대한 위험을 커버할 수도 있습니다.

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• 사망보험금 : 종신보험의 핵심 보장 내용입니다. 피보험자가 사망하면 보험사에서 계약된 금액을 지급받습니다. 가족들의 생활비나 자녀 교육비, 유가족들의 경제적 부담을 줄이는 데 큰 도움을 줄 수 있습니다. 또한 상속세의 부담을 줄이는 도움이 됩니다.

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• 연금 전환 특약 : 보험료를 다 지불한 후 기존 보장을 포기하고 그 환급금을 여금으로 전환할 수 있는 제도입니다. 다만, 전환 시 사망보험금은 사라지기 때문에 신중한 결정이 필요합니다.

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• 선지급 특약 : 피보험자가 사망할 것으로 확정됐을 경우 미리 사망보험금을 받을 수 있는 제도입니다. 의사의 사망 진단서를 필요로 하며, 이를 보험사에 제출 시 보험금을 미리 수령할 수 있습니다. 이로 인해 가족들의 경제적 부담을 줄일 수 있습니다.

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• 상속세 대비 : 종신보험은 상속세 재원을 마련하는 데 큰 도움을 줍니다. 부모님이 돌아가시면 사망보험금을 통해 상속세를 낼 수 있다는 이점이 있습니다. 이를 통해 자산을 처분하지 않고도 세금을 납부할 수 있습니다.

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• 그 외 다양한 특약 : 재해사망 특약은 재해로 사망하거나 상해로 인해 1급 장애가 발생했을 때 추가 보험험료를 지급합니다. 암 특약은 암 진단 시 2,000만 원 보장, 상피내암 진단 시 200만 원을 보장받을 수 있습니다. 이는 최초 1회만 적용되는 특약입니다.

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• 그리고 수술 보장 특약으로 수술 종류에 따라 20만 원~100만 원까지 보장받을 수 있습니다. 간단한 용종 제거 수술이나 백 내장 수술도 보장받을 수 있으므로, 수술이 필요하다면 기간 내에 치료를 받으시는 것을 권장드립니다.

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납입 기간

 

보험료 납입 기간은 일시납부 또는 년 납부로 이루어져 있습니다. 통상적으로는 10년~20년 납부를 많이 선택하십니다.

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종신보험 종류

• 일반 종신보험 : 가장 일반적인 형태의 종신보험으로, 피보험자가 사망할 때까지 일정한 보험료를 납부하고 피보험자가 사망 시 보험급을 지급받습니다. 보험료가 일정하다는 장점이 있으므로, 안정적이고 예측 가능한 보험을 원하는 분께 추천드립니다.

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• 변액 종신보험 : 보험사에서 고객이 납부한 보험료 일부로 얻은 수익을 보험금과 해지환급금에 반영해 고객에게 돌려주는 보험입니다. 보험금이 가변적인 특징이 있습니다.

 

• 유니버설 종신보험 : 유연한 보험료 납부와 사망 보험금의 조정이 가능합니다. ​보험료와 보험금을 유연하게 조절 가능하며 중도 인출이 가능하다는 이점이 있습니다.

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지금까지 종신보험의 종류에 대해 알아보았습니다. 고객님의 상황에 따라 기본형에도 유니버셜 기능 적용이 가능하고, 변액에도 유니버셜 기능을 적용할 수도 있습니다.

그리고 저렴한 보험료로 납부를 원하실 경우 무해지,저해지 상품을 선택하실 수도 있습니다.

​ex) 순수 사망보험금만 필요하신 고객님의 경우

= 해지환급금을 신경 안 쓰신다면 무해지나 저해지 상품을 추천드립니다.

 

그렇다면 종신보험에 가입하는 팁이 있을까요?

 

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종신보험을 선택하는 방법에 대하여 알아봅시다.

첫째, 보험 목적 확인

피보험자가 사망 시 유족의 생활비, 자녀 교육비, 부채 상환 등의 목적을 고려합니다.

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둘째, 보험료 예산 설정

월 보험료를 장기적으로 부담할 수 있는지를 평가해봅니다. 피보험자의 나이, 건강 상태를 판단한 후 적절한 보험료 예산을 설정해야 합니다.

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셋째, 보험 회사의 신뢰도

보험금 지급 능력, 서비스가 우수한 회사를 선택합니다.

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넷째, 추가 기능 및 혜택 확인

일부 종신보험은 건강 상태가 악화될 경우 보험료 납부를 면제해주기도 하며,

사고로 사망할 경우 추가 보험금을 지급하며 등의 부가 혜택을 제공하기도 합니다.

이러한 혜택을 비교,분석하여 선택하도록 합니다.

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지끔까지 종신보험에 대하여 알아보는 시간을 가졌습니다.

경제적 활동을 하시는 가장분들은 대부분 종신보험 가입이 필요하십니다. 하지만 상품의 종류와 가격 차이 문제로 쉽게 결정을 내리지 못하실 것 같습니다.

그렇기 때문에 오늘처럼 종신보험의 정확한 뜻과 종류를 알고, 본인의 환경과 상황에 맞는 상품을 선택하셔야 합니다.

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종신보험은 가족의 미래를 위한 투자라고 할 수 있습니다.

언제 어떤 일이 일어날 지 모르는 불확실한 상황에서, 종신보험은 가족에게 경제적 안정을 제공할 수 있는 중요한 수단으로 쓰입니다.

종신보험에 대한 정확한 이해와 신중한 선택을 통하여 가족을 보호하고, 많은 분들이 종신보험의 혜택을 누릴 수 있으시기를 바랍니다.

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끝으로 종신보험에 대해 더 궁금하시거나 상담하고 싶은 분들께서는 아래 네임카드를 참고하셔서

현오의 보험세상에게 꼭 상담받아보시길 바랍니다.

앞으로 더 많은 분들께 유익한 정보와 상담을 드릴 수 있도록 언제나 노력하겠습니다.

오늘도 함께해 주셔서 감사합니다 :)

 

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[종신보험은 피보험자의 사망을 보장하는 보장성보험으로 저축(연금) 목적에는 적합하지 않습니다. 일반사망보험금은 고의적 사고 및 2년 이내 자살의 경우 지급이 제한됩니다. 중도해약시 환급금이 이미 납부한 보험료보다 적거나 없을 수 있습니다.]​