안녕하세요, 보험전문가 박현오 팀장입니다.
법인을 운영하고 있는 기업인이라면 경영인 정기보험에 대해 한번쯤 들어보셨을 텐데요.
CEO와 임원들이 경영의 중심을 잡고 있는 중소기업의 경우, 대표자가 유고 시 회사는 큰 위험에 처할 수 있습니다.
경영인 정기보험은 이와 같은 리스크를 관리하고자 설계된 보험입니다.
사망 또는 중대한 재해 시 발생할 수 있는 재정적 충격을 최소화하고, 더해서 회사의 재정 상태를 보호하는 역할을 수행하는 경영인 정기보험!
지금부터 그 특징과 활용법에 대하여 알아보겠습니다.
경영인 정기보험이란?
✍️ 경영인 정기보험은 정해진 기간 동안 최고경영자(CEO)나 임원이 사망 시에 사망보험금이 지급되고, 만기 시 해약환급금이 없는 순수보장성 보험 상품입니다.
👉 CEO나 임원의 유고 리스크 대비와 퇴직금 마련, 손비처리에 따른 법인세 절감 효과 등을 기대할 수 있다는 것이 특징입니다.
단체보험의 필요성
우리나라 산재보험은 업무상 근로자의 사고가 발생하면 과실여부와 상관없이 기업의 대표가 무조건 책임을 져야 하는데요.
즉, 사업장에서 사고가 나면 대표가 무조건 배상을 해주어야 한다는 것을 뜻합니다. 이에 대한 최소한의 대비로 산재보험을 의무적으로 가입하도록 시행하고 있습니다.
➡️ 하지만 산재보험은 최소한의 보장일 뿐, 근로자의 실질수입 감소분에 대한 보상 등은 따로 지급해야 합니다.
따라서, 이러한 위험에 대비하기 위해서 단체보험에 가입하는 것이 좋습니다.
단체보험의 필요성
첫째, 산업재해의 위험에 대비
둘째, 임직원의 복지 제고 👉 단체보험에 가입함으로써 기업에 대한 신뢰감과 안정에 따른 생산성 향상 효과를 기대할 수 있습니다.
셋째, 보험료 비용 처리에 따른 절세 효과
기업인의 자산을 효과적으로 지켜줄 수 있는 안전장치인 단체보험은 이제 선택이 아니라 필수인 시대가 될 것으로 전망되는데요.
경영인 정기보험과 더불어 단체보험 가입을 통해서 자산을 효과적으로 관리하시길 바랍니다.
경영인 정기보험 특징
✍️ 경영인 정기보험은 중소기업 대표 등의 사망이나 재해로 인한 재정적 충격을 최소화하기 위해 설계되었습니다.
- 사망 리스크 대비 : 관련 세법 요건 충족 시 사망 보험금은 유가족에게 소득세 없이 지급됩니다.
*세금에 관한 정확한 내용은 세무사 등의 전문가 및 관련 법령을 확인하시기 바랍니다.
- 법인세 절감 : 납입한 보험료는 전액 비용 처리가 가능합니다.
- 피보험자는 대표이사 등의 기간의 정함이 없는 임원이여야 합니다.
- 보험기간 중 해약환급금이 증가하다가 일정 시점 이후 감소합니다.
경영인 정기보험 활용 혜택
👉 경영인 정기보험은 중소기업 절세의 좋은 수단이 될 수 있는데요. 적절한 비용 지출을 통해 과세표준을 낮추면 납부할 법인세도 비례해서 낮아지므로, 경영인 정기보험은 전액 비용 처리가 가능합니다.
👉 일반 종신보험과 달리 경영인 정기보험은 특정 기간에만 보장을 제공하기 때문에 보험료가 저렴하게 책정됩니다. 또한 중도 해지 시 해지환급률이 일반 정기보험 대비 높아 단기간에 해지하게 되어도 환급금의 상당부분을 돌려받을 수 있습니다.
*경영인 정기보험은 금감원의 감독행정으로 인해 전기간 환급률이 100%이내인 점을 참고해주시기 바랍니다.
경영인 정기보험 고려사항
✍️ 경영인 정기보험에 가입할 때는 다음과 사항들을 고려해볼 수 있습니다.
- 피보험자는 기간의 정함이 없는 대표 및 임원으로 하며, 만기환급금에 상당하는 보험료 상당액이 없어야 합니다.
- 보험기간(90세 만기)까지 납입하는 전기납 계약이 좋습니다.
- 각 회사의 이익 규모에 맞게 가입하시는 것이 합리적으로 보험에 가입하는 방법입니다.
경영인 정기보험 활용법
✍️ 경영인 정기보험을 활용하려면 다음과 같은 부분들을 고려하셔야 합니다.
이런 방법을 통해, 경영인 정기보험을 효율적으로 준비하고 관리하면 기업의 안정적인 경영에 큰 도움이 될 수 있을 것입니다.
1️⃣ 기본적인 가이드라인을 이해한 후 신청 절차를 파악하고, 경영인 정기보험 회사와의 상담을 적극적으로 활용해 보세요.
- 경영인 정기보험은 기업의 운영에 필요한 인력 보호와 자금 운영에 활용할 수 있는 보험이므로, 가장 중요한 것은 먼저 자사의 상황과 경영인 정기보험 가입 목적을 명확하게 해야 합니다.
👉 기업 규모와 재무 상황, 업종 등을 감안하여 가입 목적을 분명히 하는 것이 좋습니다.
2️⃣ 보장 내용을 꼼꼼하게 확인하세요.
경영인 정기보험은 죽음, 질병, 상해 등 다양한 경우를 보장해 줍니다. 먼저 보장 내용과 보험금 지급 조건을 분명히 이해한 후에, 필요한 보장 항목을 선택하는 것이 좋습니다.
*본 상품은 보장성 상품으로 저축 목적으로는 적합하지 않습니다.
*중도해지 시 납입한 보험료보다 환급금이 적거나 없을 수 있습니다.
*2년 내 자살 등 보험금 미지급 사유에 해당하는 경우 보험금 지급이 거절될 수 있습니다.
3️⃣ 보험회사와 상담을 통해 자세한 정보를 얻어 보세요.
보험회사는 경영인 정기보험의 가입 방법, 혜택, 보험료 계산법 등의 다양한 정보를 제공해줍니다.
보험회사와 상의하여 필요한 정보를 얻고, 본인에게 적합한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
4️⃣가입 절차를 철저하게 준비하세요.
가입 신청서 작성, 보험료 납부 방법 확인과 같은 다양한 절차들을 수행해야 합니다. 가입 절차를 살펴보고 문제가 없는지 확인하면서 준비하셔야 합니다.
5️⃣ 경영인 정기보험의 재검토 및 관리가 필요합니다.
가입뿐만 아니라 가입 후에도 지속적인 관리가 필요합니다. 기업 상황이 변하면 보험 나눔, 보험료, 보장 내용 등을 재검토 해보아야 합니다.
경영인 정기보험은 기업이 운영 상의 위험을 분산시키기 위해 채택하는 한 방법이며,
기업의 액자들이 자신들의 능력을 보완하고 불확실성과 변동성을 줄이기 위해서 사용합니다.
즉, 기업의 재무상태를 강화하고 변동성을 줄이며, 경영자산을 보호함으로써 더 안정적인 운영을 가능하게 하는 것입니다.
경영 위험을 분산시킴으로써, 개별적인 위험 요소가 전체 기업에 해를 끼치는 것을 방지할 수 있는데요.
이러한 위험 분산력은 경영인 정기보험의 핵심적인 장점 중 하나입니다.
경영인 정기보험에 가입하셔서 경영 위험 관리에 효과적으로 활용하시기 바랍니다.
본 상품은 보장성 상품으로 저축 목적으로는 적합하지 않습니다.
중도해지 시 납입한 보험료보다 환급금이 적거나 없을 수 있습니다.
2년 내 자살 등 보험금 미지급 사유에 해당하는 경우 보험금 지급이 거절될 수 있습니다.
경영인 정기보험에 대하여 더 궁금하신 부분이 있으시다면
아래 네임카드를 참고하셔서 현오의 보험세상에게 상담받아보시길 추천드립니다.
앞으로 더 많은 분들께 유익한 정보와 상담을 드릴 수 있도록 더욱 노력하겠습니다. 감사합니다 :)
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