안녕하세요, 보험전문가 박현오 팀장입니다.
보험과 관련해서 가장 많이 질문주시는 것 중 하나가 바로 다이렉트 보험에 관한 것인데요.
보험에 가입할 때 다이렉트로 하는 것이 좋을지, 설계사를 통해 하는 것이 좋을 지 고민이 되실 수 있습니다.
오늘 포스팅에서는 다이렉트 보험이란 무엇인지,
기존 보험과 다른 특징과 가입 시 소비자가 알아야 할 사항까지 알아보겠습니다.
다이렉트 보험이란?
다이렉트(Direct)라는 말을 통해서 알 수 있듯이, 설계사를 통해 가입하지 않고 온라인을 통해 소비자가 직접 가입하는 보험 상품을 의미합니다. 소비자가 가입하려는 보험사의 사이트에 들어가서 직접 설계하고 가입하는 방식입니다.
과거에는 보험이라 하면 무조건 설계사를 통해 가입했지만, 인터넷의 발달로 다이렉트 보험을 찾으시는 분들이 점점 늘어나는 추세입니다.
즉, 다이렉트 보험이란 전화나 인터넷을 통해서 보험사와 직접 계약하는 보험을 말합니다.
보험설계사나 중개 보험사를 통하지 않고 보험사와 직접 계약하는 방식이므로, 대면 방식에 비해 보험료가 저렴하다는 것이 특징입니다.
다이렉트 보험이 저렴한 이유?
✍️ 그렇다면 다이렉트 보험은 어떤 면에서 유리하고, 그 장점은 무엇일까요?
👉 먼저, 보험료는 순보험료와 사업비로 구성됩니다. 다이렉트 보험은 보험사와 소비자가 직접 거래하는 방식이므로
설계사 인건비ㆍ판매수수료ㆍ조직관리비ㆍ사무실 운영비 등의 사업비가 절감되기 때문에
오프라인 상품보다 저렴한 것입니다.
내용을 설명해주고 계약을 도와주던 설계사가 없으면
불편하지 않을까요?
기존 보험은 설계사가 소비자의 정보를 개별 관리하므로, 설계사가 퇴직하게 되면 상세한 정보를 알기 어려웠는데요.
다이렉트보험은 고객 정보를 시스템화함으로써 언제·어떤 상황에서도 소비자가 안정적으로 서비스를 받을 수 있다는 특징이 있습니다.
👉 설계사를 통해 가입하는 형태가 아니기 때문에, 소비자가 각 회사의 상품을 비교해보고 선택해야 하는 것도 특징입니다.
👉 웹에서는 조건을 다양하게 넣어 빠르게 결과치를 확인할 수 있으므로 각 상품을 입체적으로 비교하기가 쉽습니다.
‼️ 다이렉트보험과 기존 온라인으로 가입하는 보험을 혼동하는 분들이 많이 계십니다.
가입경로가 온라인인 것은 동일하나, 보험중개업체가 개입되는 온라인 보험에 비해서
다이렉트 보험은 말 그대로 보험사와 소비자간의 직판 형태의 보험입니다.
다이렉트 보험, 일반보험과의 차이점
✍️ 다이렉트 보험과 일반보험의 가장 큰 차이는 보험료에서 찾을 수 있습니다.
물건을 구매할 때 중간 유통과정을 거치지 않으면 가격이 보다 저렴해지는 것처럼, 다이렉트 보험도 설계사의 수당이 빠지게 되어
그만큼 보험료가 줄어드는 것이죠.
곽거에는 보상 부분과 관련하여 일반보험과 차이가 있어 여러 문제가 있었지만, 현재는 보상 면에서 완전히 동일합니다.
따라서 다이렉트 보험과 일반 보험의 차이점은 가입 방식과 보험료에 있다고 보시면 됩니다.
다이렉트 보험의 장점
✍️ 다이렉트 보험의 장점은 아래와 같습니다.
- 다이렉트로 보험에 가입하게 되면 보험료가 저렴하다는 것이 가장 큰 장점이 됩니다.
- 본인이 원하는 가입금액과 담보를 구성하여 개인 맞춤형으로 설계할 수 있습니다.
👉 다만, 이 경우에는 가입자가 보험 담보와 보상에 대해 어느 정도 해박한 지식을 가지고 있어야 설계 시 유리하겠습니다.
- 전화나 인터넷으로 24시간 언제든지 편리하게 상품을 비교하고 가입할 수 있어 편리합니다.
다이렉트 보험의 단점
✍️ 다이렉트 보험의 단점은 아래와 같습니다.
- 다이렉트 보험은 본인이 직접 알아보고 가입하는 방식이기 때문에, 비전문가의 입장에서 특약 또는 보상 부분에 대해서 놓치는 부분이 생길 수 있습니다.
👉 즉, 가입자 본인이 보험약관을 직접 해석해서 설계해야 합니다.
👉 설계사를 통해 가입하면 본인에게 딱 맞는 보험을 설계하는 것이 수월한데요. 다이렉트의 경우 담보내 금액 조절, 추가 담보 설정, 불필요한 특약 삭제가 제한적일 수밖에 없습니다.
- 담당자가 따로 없으므로 기초적인 보험에 대한 지식이나 보상에 대해 도움을 받을 곳이 없습니다.
👉 여러모로 복잡한 보험의 특성상, 정확하게 가입자의 권리나 이익을 잘 챙길 수 있게 설계사의 도움을 받게 됩니다. 다이렉트로 가입하는 경우 이러한 부분에 대해서 도움을 받지 못합니다.
- 보험대리점의 보호를 받지 못하며, 사고 시 사고 진술도 보험사에게 본인이 직접 해야 합니다.
- 차종, 지역, 직업, 운전자연령 등 각종 보험가입 조건을 차별하여 보험 가입 자체를 받지 않는 경우도 많습니다.
다이렉트 보험 가입 시 주의사항
✍️ 다이렉트 보험에 가입하신다면 다음과 같은 부분들을 주의하셔야 합니다.
- 가입하려는 회사의 서비스와 보험료는 물론 보상인력이 몇 명인지, 보상센터는 지역별로 얼마나 분포돼있는지 꼼꼼하게 따져보시는 것이 좋습니다.
👉 보험료가 저렴한 것도 좋지만 사고 발생 시 신속하게 보상 처리를 해주는 것이 가장 중요하기 때문입니다.
- 전화로 가입하는 경우라면, 상담원에게 신용카드 비밀 번호를 알려주지 않도록 주의하셔야 합니다.
- 설계사의 자세한 설명을 기대할 수 없으므로 약관을 더욱 꼼꼼하게 확인하셔야 합니다.
- 가입 후에는 배송된 보험증권을 보고 가입한 내용이 맞는지 스스로 확인해보아야 합니다.
👉 다이렉트 보험사에서는 가입자가 전화로 보험에 가입한 경우, 휴대폰 문자서비스(SMS)로 가입 사실을 통보해줍니다.
👉 또한, 소비자가 선택한 특약이 제대로 반영됐는지 재확인할 수 있도록 체크엽서나 우편을 발송해 서명을 받는 등의 비대면 계약의 단점을 보완하는 장치를 마련했으므로 이를 적극적으로 활용하시는 것이 좋습니다.
지금까지 다이렉트 보험에 대해서 살펴보았습니다.
대부분의 보험은 몇 년이 아니라 10년-20년 납입하는 장기간 상품이므로
가입하실 때 본인의 상황을 고려하셔서 합리적으로 가입하셔야 하는데요.
일반보험과 다이렉트 보험의 장단점을 잘 검토하시고 자신에게 잘 맞는 보험으로 미래를 대비하시길 바랍니다.
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